Banking Circle

Banking Circle‌ 是一家总部位于卢森堡的银行，专注于提供下一代银行服务，主要业务包括在线跨境支付基础设施服务，与多家蓝筹银行合作，处理年支付量高达6000万欧元的支付业务‌。

银行概览

• 全称: Banking Circle S.A.
• 性质: 持牌银行 (credit institution) 与支付银行
• 总部: 卢森堡
• 监管: 受卢森堡金融监管机构 (CSSF) 监管
• 全球布局: 在丹麦、挪威、瑞典、德国、英国设有分支机构，并在列支敦士登、新加坡、澳大利亚设有子公司，业务覆盖欧洲、亚洲和澳洲 。

业务模式

Banking Circle 不服务个人客户，而是为以下机构提供底层银行服务，帮助它们快速构建跨境支付能力：

• 金融科技公司、支付服务提供商 (PSP)
• 银行、电子钱包、外汇经纪商

其核心是“银行即服务”，提供以下基础设施：

• 多币种账户: 为机构提供欧元、美元等多币种账户及虚拟 IBAN。
• 跨境支付与清算: 接入各国实时支付系统 (Instant Payment Schemes)，实现低成本、高效率的跨境转账。
• 外汇 (FX) 服务: 提供 24/7 全天候外汇交易与支付，帮助机构对冲风险和进行跨币种结算。
• 嵌入式金融: 将账户、支付、外汇等功能集成到客户的平台中，实现“嵌入式银行服务”。

发展简史

• 背景: 源于盛宝银行 (Saxo Bank) 的内部支付业务，旨在为金融科技公司等机构提供银行服务。
• 2019年: Banking Circle S.A. 在卢森堡正式获得银行牌照并独立运营。
• 2020年代: 被私募股权公司 EQT 收购，加速全球扩张。客户年处理汇款额达约 600 亿美元，并与阿里巴巴等大型平台达成合作 。

与传统银行的区别

Banking Circle 与传统零售银行的主要差异在于：